Что такое депозит?

Депозит — это когда деньги лежат не дома под матрасом, а в банке под процент. Согласно определению НБУ: банковский депозит или вклад — это соглашение, в соответствии с которым одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором. Вам могут быть интересны неймовірно вигідні депозити в Україні.

При выборе банка следует обращать внимание на такие параметры как известность банка, его надежность, процентные ставки по депозитам, территориальная близость, размер тарифов за обслуживание, удобство сервиса.

Многие рекомендуют, прежде чем принимать окончательное решение, оценить финансовое состояние банка, обратив при этом внимание на то, насколько банк капитализирован, что находится в его собственности, какое место в рейтинге банков он занимает. Стоит поинтересоваться и тем, кто является учредителями банка, оценить и их положение на рынке.

Неплохим инструментом для определения степени рискованности сотрудничества с тем или иным финансовым учреждением является рейтинг, присвоенный ему международными рейтинговыми агентствами. Чем он ниже, тем выше риск взаимоотношений с этим институтом.

Не осталось в стороне от этой проблемы и государство, создав Фонд гарантирования вкладов физических лиц. На сегодняшний день, практически все банки являются членами данного фонда, что позволяет вкладчикам рассчитывать на определенную депозитную страховку в случае неожиданного банкротства финансового учреждения. Размер этой страховки с каждым годом увеличивается и на сегодняшний день составляет 200 000 гривен. Это означает, что Фонд гарантирует каждому вкладчику банка возмещение средств, включая и проценты по депозиту, в размере указанной суммы. Причем, если у вкладчика несколько счетов в одном банке, тогда сумма возмещения все равно составит не более 200000 гривен, а если в разных – по 200 тысяч в каждом банке. Поэтому, вполне логично, что для диверсификации рисков, лучше размещать вклад в нескольких банках одновременно.

Согласно Гражданскому кодексу Украины вклады делятся на две основные категории: вклад до востребования и срочный вклад. Первый представляет собой вклад без конкретного срока хранения и возвращаются по первому требованию вкладчика. Процентная ставка по таким вкладам обычно очень низкая. За срочный вклад банки предлагают более привлекательное вознаграждение, однако эти счета всегда открываются на определенный срок, а сумма депозита, как правило, полностью изымается после его окончания. В большинстве случаев, вкладчики обращаются в банк для открытия именно срочных депозитов.

Ключевым параметром любого депозита является процентная (обычно годовая) ставка, определяющая уровень вознаграждения вкладчика. Ее размер может зависеть от разных факторов. На первом месте стоит срок депозита. Как правило, чем он меньше, тем меньше доходность инвестиций. Хотя изредка, банки нарушают эту закономерность, проводя различные акции.

В зависимости от срока, депозиты разделяют на краткосрочные и долгосрочные. Первые позволяют хранить деньги в банке на протяжении 1, 3, 6 и 9 месяцев. Вторые, предполагают более длительное сотрудничество с финансовым учреждением — от 1 года и более. Иногда, банки устанавливают несколько процентных ставок по вкладу. Это характерно для депозитов с правом пополнения, когда банк определяет одну ставку для первоначальной суммы, а другие для сумм дополнительных взносов в зависимости от того, за какое время до даты окончания вклада он внесен.

Также доходность вкладных инвестиций зависит от валюты осуществляемых вложения. Как правило, украинский вкладчик может диверсифицировать свои сбережения между тремя видами валют: гривной, долларом США и евро. С точки зрения прибыльности на сегодняшний день, процентные ставки по депозитам в гривнах выше, чем в других валютах, что делает их более привлекательными.

Проценты по вкладу можно получать с разной периодичностью. Многие отдают предпочтение вкладам с ежемесячной или ежеквартальной выплатой процентов. Однако, при желании можно получать доход как в момент размещения депозита т.е. авансом, так и по окончании срока действия договора. Во втором случае целесообразнее выбирать банковский вклад с капитализацией процентов, когда ежемесячно начисленные проценты прибавляются к сумме депозита и в дальнейшем начисление происходит уже на сумму вклада с учетом ранее капитализированных процентов. Дополнительный выигрыш от такого начисления приблизительно составляет один процент годовых в сравнении с обычной выплатой процентов в конце срока.

Банками обычно фиксируется некая минимальная сумма для каждого вида вклада, которая, как правило, может колебаться от 100 гривен (100 долларов США, Евро) до нескольких тысяч. Некоторые вклады могут предусматривать изменение первоначальной суммы за счет пополнения или частичного снятия денежных средств со счета.

Финансисты рекомендуют при принятии решения о валюте будущего вклада исходить из того, средствами в какой валюте располагает вкладчик на момент открытия счета в банке, а также, в какой валюте они будут нужны ему на момент окончания депозитного договора. Другими словами, без особой нужды не стоит перекладываться из одной валюты в другую, поскольку любые дополнительные конверсионные операции снижают доходность вложений.

Добавить комментарий